近日，据福布斯中国报道，我来数科母公司WeLab获9亿美元融资，准备大举投资印尼。根据该报道，WeLab的核心业务在中国香港和中国内地，并在这些地方运营WeLend和WeLab Digital。去年4月，WeLab曾就当年晚些时候上市进行了谈判，估值最高可达20亿美元，但IPO失败了，该公司拒绝就其上市计划置评。
今年9月19日，WeLab宣布与印尼最大的上市公司之一PT Astra International Tbk（Astra）完成收购印尼的雅加达服务银行（PT Bank Jasa Jakarta，BJJ）。收购完成后，WeLab和Astra各持有49.56%的印尼“雅加达服务银行”股权，并成为该行的主要股东及联合控制人。
WeLab与Astra在印尼金融科技方面合作已久，这次是双方自2018年联合成立金融科技合资企业PT Astra Welab Digital arta（AWDA）以来的第二次战略合作。
公开资料显示，2018年8月，我来数科（原我来贷）母公司WeLab曾向港交所递交上市招股书，但时隔半年，申请失效。公开资料显示，WeLab由龙沛智于2013年1月在香港创立，2014年8月WeLab进入中国内地。2015-2017年，WeLab先后完成三次融资，累计融资金额26.3亿元。
因为IPO失败，WeLab为开拓东南亚市场不断谋求外部融资。
2019年12月，WeLab在深圳宣布完成11亿元C轮战略融资。2021年3月，WeLab宣布获安联集团近5亿人民币投资。加上刚刚完成的9亿美元融资，WeLab上市折戟后累计融资高达81亿元，如果加上2015-2017年的融资，WeLab累计融资金额超过107亿元。
据福布斯中国报道，在共同创立WeLab之前，龙沛智在花旗银行和渣打银行的零售银行部门工作了15年。在斯坦福大学商学院攻读管理学硕士学位期间，他遇到了自己的妻子，而这对夫妇与龙沛智在澳大利亚悉尼大学攻读商学学士时的同学王国贻共同创办了WeLab。
（我来数科CEO龙沛智）
百科资料显示，龙沛智先生是香港金融科技协会创始董事会成员，同时担任深圳市消费者委员会、香港贸发局以及香港总商会等多个专业机构的顾问。并且持有美国斯坦福商学院的管理学硕士学位，同时也是一名注册会计师。
遗憾的是，这位有着豪华履历的“金融老兵”，在进入中国内地以后，似乎在忘了“普惠金融”的初心。开甲财经注意到，龙沛智执掌的我来数科堪比“高利贷”。讽刺的是，龙沛智还担任深圳市消费者委员会顾问。
10月13日，有网友在黑猫平台发帖反映，我来数科高利贷，并贴出3组借款记录显示，其分别于2019年12月27日借款2万元，2021年6月2日借款1万元，2021年7月15日借款5000元，累计在我来数科借款3.5万元。
根据该网友上传的账单信息显示，截至2021年7月15日，其在我来数申请的借款的综合年化费率仍高达61%（借款5000元，分12期，每期还款566.65元）。其中，服务费总计1622.17元（第1-11期服务费为135.17，第12期服务费为135.70元），而总息费金额为1799.80元。
据此计算，在上述贷款中，我来数科收取的服务费占综合借款成本比例高达90%。
开甲财经注意到，2020年11月21日，国务院办公厅督查室和银保监会办公厅联合通报：经查，中国平安(601318)保险（集团）股份有限公司下属平安普惠融资担保有限公司在与兴业银行(601166)合作开展普惠型贷款业务时，强制捆绑销售中国平安财产保险股份有限公司借款保证保险，未提供其他增信方式或其他保险公司产品供客户选择，侵害了消费者的自主选择权和公平交易权。
通报中显示，某客户2019年5月贷款本金为382万元，期限3年，贷款利率7.6%，采取等额本息还款方式，兴业银行预计收取贷款利息46.40万元，平安财险预计收取保险费16.34万元，平安普惠担保预计收取担保费4538元和服务费81.14万元，年化综合融资成本达22.16%。其中，平安普惠担保收取费用占综合融资成本的56.53%。
作为对比，平安普惠担保收取融资成本56.53%的息费被通报批评，我来数科收取服务费占借款成本90%却并未受到任何惩罚。
另一个网友上传的截图显示，其在我来数科借款16100元，分12期，每期还款1617.44元，第一期还款时间为2022年6月30日。据此计算，该笔借款的申请时间为2022年5月29日，综合年化费率为36%。
值得注意的是，早在两年之前，民间借贷最高利率已下调至4倍LPR，按当时LPR计算为15.4%。根据金融服务实体经济、降低融资成本等立法原则和精神，要区别对待金融借贷和民间借贷，并适用不同规则和利率标准，金融借贷的利率要低于民间借贷。
2020年8月20日，最高人民法院发布关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》显示；出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外（注：约定利率含逾期罚息、违约金等）。
这也意味着，2022年7月15日签订的借款合同，法院支持的最高利率为14.8%，我来数科贷款利率是该利率的4.12倍；2022年5月29日签订的借款合同，法院支持的最高年利率为14.8%，我来数科的贷款利率是该利率的2.43倍。
虽然我来数科发放的贷款最高年利率已由61%降至36%，但作为对比，目前互联网巨头旗下的借款产品最高年利率均为24%。
值得注意的是，WeLab虽然在香港持有虚拟银行牌照，在印尼也收购了雅加达服务银行，但在中国内地，我来数科只是一家助贷机构，旗下只有融资担保和融资租赁牌照，并无支持放贷的金融牌照。
根据我来数科官网的介绍，其对接机构资金，提供纯线上消费信贷。据开甲财经不完全统计，我来数科（原我来贷）早年曾直接放贷，后来与随手记（金蝶旗下P2P）合作。目前，我来数科的资金方包括：北银消金、大兴安岭农商银行、山东信托、渤海信托等。
作为一家助贷机构，我来数科会承受借款用户的骂名，但不用承担来自监管层的压力。这是一笔很划算的生意，在我来数科发放的贷款中，作为资金方的金融机构收取的利息占比很小，而我来数科收取的服务费占大头。或许，这就是我来数科在注册用户超5000万，累计放贷超6000亿的情况下，依然无所顾忌的放高利贷的原因。
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